과학기술인공제회 연금으로 나스닥 100에 투자하는 방법

안녕하세요. 이번 글에서는 과학기술인공제회 연금으로 나스닥 100에 투자하는 세부 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 과학기술인공제회 퇴직연금과 나스닥 100 지수에 대해서 잘 모르시는 분들은 지난 포스팅을 참고하시기 바랍니다.

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1️⃣ 과학기술인공제회 연금 장점

과학기술인연금의 장점을 간단히 말씀드리면 올해부터 추가 납입금에 대해 연 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다(세액 공제율 : 총 급여액 5.5천만원 이하 16.5%, 5.5천만원 이상 13.2%). 추가 납입을 하지 않더라도 본인 월급의 8.3%(연봉의 1/12)가 매달 과학기술인공제회에 퇴직연금으로 적립됩니다.

따라서 추가 납입을 하게 되면 추가 납입금 + 월급의 8.3% 합친 금액을 복리로 굴릴 수 있으니 메리트가 있겠죠? 그래서 저는 따로 연금저축펀드나 개인형 퇴직연금(IRP)을 운용하지 않고 과학기술인공제회에 세액공제를 받을 수 있는 900만원 전부를 추가 납입하여 목돈을 최대한 크게 만들면서 투자하고 있습니다.

운용방법을 따로 변경하지 않으면 원리금보장형 상품(현재 금리 5.15% 적용)으로 운용됩니다. 아마 투자에 관심이 많으신 분들은 따로 운용방법을 변경하여 투자하고 계실텐데요. 저도 그 중 한 사람입니다. 저는 현재 미국의 S&P500 주가지수를 추종하는 다양한 ETF에 분산 투자하는 미래에셋 미국인덱스EMP펀드와 전세계 테크기업에 투자하는 피델리티 글로벌테크펀드를 추가로 투자하고 있습니다.

다만 아쉬운 점이 있었는데요. 첫 번째는 두 상품 모두 환헷지 상품이라는 것, 두 번째는 피델리티 글로벌테크 펀드의 높은 수수료(연 1.528%) 입니다. 이를 보완하고자 그동안 꾸준히 공제회에 추가 펀드상품 등록을 요청했었는데, 정말 고맙게도 11월 30일에 추가 펀드 143개가 등록되었습니다.

제가 요청했었던 S&P500 지수를 추종하는 언헷지 인덱스 펀드, 그리고 나스닥 100 지수를 추종하는 인덱스 펀드 2가지 모두 이번에 포함되게 되어 정말 기쁩니다. 그러면 과학기술인연금으로 해당 펀드들을 어떻게 매수하는지 알아보도록 하겠습니다.

2️⃣ New 과학기술인공제회 연금 상품

먼저 과학기술인공제회에 등록되어 있는 상품들을 확인해보면 현재 기준으로 총 229개 펀드가 등록되어 있습니다. 확인하는 방법은 과학기술인공제회 홈페이지(https://www.sema.or.kr/) → 연금 탭 → 상품안내 → 실적배당형 상품 메뉴를 클릭하면 됩니다.

실적배당형 상품 외 증권사별 TDF(Target Date Fund) 상품도 있지만 개인적으로 인덱스 펀드 상품보다 수수료도 비싸며 수익률도 더 좋지 않으므로 그냥 넘어가도록 하겠습니다. 229개 펀드에는 국내주식, 해외주식, 국내외 채권 등 여러 상품들이 있는 것을 확인할 수 있습니다.

여러 상품 중 오늘 소개할 펀드는 KB스타 미국 나스닥 100 인덱스 펀드와 삼성 미국 인덱스 펀드(UH)입니다. 이 두 펀드를 기존 펀드와 비교한 결과는 위와 같습니다. 최근 3년 수익률은 놀랍게도 삼성 미국 인덱스 펀드가 가장 높았습니다. 아마 S&P 500 지수 뿐만 아니라 달러 환율이 상승하면서 수익률 상승에 많은 기여를 한 것 같습니다.

지난 글에서도 말씀드렸듯이 저는 이왕 해외 투자를 한다면 헷지 상품보다는 언헷지 상품 투자를 추천 드립니다. 이유는 S&P 500 지수가 하락하더라도 환율 상승으로 인해 손실이 상쇄된다는 점 때문인데요. 이를 잘 보여주는 사례가 삼성 펀드 수익률인 것 같습니다.

KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 펀드는 하나 정정해야 되는 것은 위 그림의 수수료는 0.69%으로 나와있는데 투자설명서를 통해서 직접 확인한 결과 0.9%이었습니다. 피델리티 펀드의 1.5%보다는 낮지만 그래도 0.9%라니 조금 아쉽내요. ^^;; 두 펀드에 대해서 조금 더 자세히 살펴보겠습니다.

3️⃣ 과학기술인연금 신규 펀드 TOP 2

이번에 신규로 추가 편입된 펀드 상품은 총 143개 입니다. 그 중 5년 장기 수익률이 가장 좋은 펀드는 요즘 핫한 인도 관련 상품들을 제외하면 KB스타미국나스닥100인덱스증권과 삼성미국인덱스증권UH 입니다.

✅ KB스타미국나스닥100인덱스증권

글로벌 혁신을 주도하는 100여개 기술주 중심의 미국 나스닥 100 지수 성과를 추종하는 인덱스 펀드

과거 수익률 : 최근 5년간 연평균 16.3%(역시 나스닥 이내요. ^^)

참고로 피델리티 글로벌테크 펀드와 거의 비슷한 수익률입니다.

자산구성 : 나스닥 100 지수에 포함되는 기술기업 주식 60%, QQQ 등 집합투자상품 약 30%, 단기 대출 및 예금 5%로 구성

✅ 삼성미국인덱스증권UH

미국주식시장을 대표하는 S&P500지수를 추종하는 인덱스 펀드

과거 수익률 : 최근 5년간 연평균 14.6%(와우 나스닥 못지 않내요.)

자산구성 : S&P500 지수에 포함되는 회사 주식, SPDR ETF 등 집합투자상품, 단기 대출 및 예금으로 구성

4️⃣ 과학기술인연금으로 펀드 매수하는 방법

1. 과학기술인공제회 홈페이지 접속 → 연금 탭 → 상품안내 하위 상품 변경 방법 메뉴 클릭

2. 아래 쪽 적립금 운용방법(상품) 변경방법 하위 퇴직연금상품 매매전용 홈페이지 바로가기 버튼 클릭

3. 미래에셋증권 공동인증서를 이용하여 로그인(미래에셋 공동인증서가 없는 분들은 5️⃣번 내용을 참고 하세요.)

4. 운용방법 관리 탭 → 운용방법 변경 메뉴 클릭

5. 적립금+부담금 운용방법 변경, 부담금 운용방법 변경 메뉴 중 선택하기

* 적립금 + 부담금 운용방법 변경 : 기존 보유 상품과 향후 납입될 금액으로 투자할 상품 모두 변경(앞으로 납입 가능한 기간이 짧은 분들에게 추천)

* 부담금 운용방법 변경 : 향후 납입될 금액으로 계속 투자할 상품 변경(앞으로 납입 가능한 기간이 긴 분들에게 추천)

6. 부담금 운용방법 변경 메뉴 중 선택한 경우 STEP 01 부담금투자상품 변경하기 하위 상품추가 버튼 클릭

* 적립금 + 부담금 운용방법 변경을 선택한 경우 기존에 보유한 상품을 판매하는 절차만 하나 더 추가되어 있습니다.

7. 상품검색에서 실적배당형 펀드 선택 → 펀드검색창에 펀드명 입력 후 검색 → 해당 펀드의 선택 박스에 체크 후 아래 상품투자 버튼 클릭

8. 추가된 펀드의 기본투자 비율을 원하는 비율로 입력

* 참고로 저는 이번 달까지 미래에셋 미국인덱스EMP펀드 40%, 피델리티 글로벌테크 펀드 30%로 운용 중이었으며, 앞으로 삼성미국인덱스UH 40%와 KB스타 미국 나스닥 100 펀드 30%로 변경할 예정입니다.

8. 추가된 펀드의 기본투자 비율을 원하는 비율로 입력 → 아래 다음 버튼 클릭 → 투자성향 진단 수행(처음 한번만 하면 됨)

9. 집합투자규약, 투자설명서를 전자문서로 제공받는 것에 동의함 확인 버튼 클릭 → 상품별 약관, 설명서 다운로드

10. 아래 전체선택 선택 박스 체크 후 확인 버튼 클릭 → 투자권유불원/투자자정보 미제공 확인서 보기 버튼 클릭 → 전체확인 및 아래 확인 버튼 클릭 → 마지막 다음 버튼 클릭

5️⃣ 과학기술인연금 미래에셋증권 공동인증서 발급방법

1. 퇴직연금상품 매매전용 홈페이지 로그인 화면에서 타기관 인증서 등록 버튼 클릭

2. 인증서 발급(미래에셋 계좌가 없는 분들은 계좌부터 개설하셔야 합니다.) 버튼 클릭 또는 타기관 인증서 등록 버튼 클릭

3. 미래에셋계좌 개설 방법 : 스마트폰으로 M-STOCK 어플 설치 및 종합계좌 개설

4. 핸드폴 미래에셋 M-STOCK 어플 인증센터 → 모바일 OTP 발급

5. 미래에셋 공동인증/OTP 홈페이지에서 인증서 발급

6️⃣ 결론

1. 2023년 11월 30일부터 과학기술인공제회 연금에 신규 펀드 상품 143개가 추가됨

2. 143개 펀드 중 최근 5년 수익률이 아주 좋은 KB스타미국나스닥100인덱스증권과 삼성미국인덱스증권UH가 포함되어 있음

3. 과학기술인공제회 원리금보장상품뿐만 아니라 위 2개 펀드 상품도 원하는 비율로 투자하자

* 참고 : 나의 수익률