안녕하세요. 이번 포스팅은 주택청약담보대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 먼저 주택청약종합저축에 대해서 알아본 후, 주택청약담보대출 세부내용에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

목 차

1️⃣ 주택청약 종합저축이란?

주택청약 종합저축은 주택 마련을 위한 저축 상품으로, 국민인 개인 또는 외국인 거주자가 가입할 수 있습니다. 매월 2만원 이상부터 50만원 이내에서 10원 단위로 자유롭게 납입할 수 있으며, 일정 금액 이상을 적립하면 주택청약권을 받을 수 있으습니다.

주택청약권은 주택을 구입할 때 혜택을 받을 수 있는 권리를 의미하며, 민영 주택이나 공공 주택 분양에 모두 참여할 수 있는 자격과 우선 순위를 얻게 됩니다.

또한, 저축하는 동안 일정수준 이자율(’24년 기준 2.8%)을 보장 받고 다양한 세제 혜택을 받을 수 있어 경제적 부담이 상대적으로 적습니다. 저축 기간과 금액에 따라 청약 점수가 쌓이게 되며, 이 점수가 높을수록 주택 분양 시 우선권을 갖게 됩니다.

하지만, 이 제도의 단점으로는 저축 기간 동안 자금의 유동성이 제한되고, 많은 사람이 청약에 참여하기 때문에 실제로 주택을 분양 받을 확률이 낮을 수 있다는 점이 있습니다.

주택청약 저축은 국민은행, 우리은행, IBK기업은행, 농협은행, 신한은행, 하나은행, 대구은행, 부산은행, 경남은행 등에서 가입이 가능하며, 인터넷 전문은행에서는 가입이 되지 않습니다.

2️⃣ 주택청약 담보대출이란?

주택청약 담보대출은 위에서 알아본 주택청약종합저축 통장을 담보로 대출 받는 상품을 말합니다. 즉 흔히 알고 있는 예금담보대출과 비슷한 상품이라고 생각하시면 됩니다.

얘기치 못한 상황이 발생하여 긴급하게 돈이 필요할 때, 오랫동안 가입한 주택청약 통장을 해지하지 않고 돈을 융통할 수 있는 좋은 상품이라고 할 수 있습니다.

그럼 신청자격, 대출가능금액 등 세부 정보에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

✅ 대출 신청자격 및 한도

신청 자격은 당연히 주택청약 종합저축을 가입 후 일정 금액 이상을 납입한 개인 또는 개인사업자 이어야 합니다. 다만, 미성년자나 신용불량자 등 특이한 이력이 있는 분들은 대상에서 제외가 될 수 있습니다.

대출한도는 가입한 주택청약 종합저축 납입액의 95% 이내까지 대출이 가능합니다. 대출기간은 은행별로 상이하지만 대부분 최대 1년이며, 국민은행은 최대 2년까지 빌릴 수 있습니다.

다만 대부분 청약통장을 해지하지 않았으면, 1년 단위로 자동기한 연장을 해주니 크게 걱정하지 않으셔도 될 듯합니다. 상환 방법은 예금담보대출과 동일하게 일시상환 방식입니다.

✅ 주택청약담보대출 장점

✔ 누구나 대출 가능하며 빠르고 간편한 대출: 직업, 소득, 신용점수와 관계없이 누구나 주택청약 담보대출을 신청할 수 있습니다. 모바일 앱 등을 통해 비대면 무서류로 빠르게 대출을 받을 수 있습니다.

✔ 주택청약 통장을 해지하지 않아도 됨: 기존의 주택청약 통장을 해지하지 않고도 돈을 빌릴 수 있습니다. 주택청약 통장의 경우 가입 기간이 길면 길수록 청약 점수를 쌓을 수 있는데요. 이런 청약 점수 손해를 보지 않고, 만기 시 예금 이자까지 보전할 수 있습니다.

✔ 낮은 금리로 대출 가능: 담보대출 금리는 은행과 개인 신용도에 따라 다르지만, 일반적으로 다른 대출에 비해 낮습니다.

✔ 신용등급 하락 거의 없음: 해당 담보대출은 신용등급에 거의 영향을 주지 않습니다.

✔ DSR 규제 미적용: DSR 규제를 적용받지 않아 다른 대출을 이용할 때 한도 차감 없이 대출 가능합니다.

✔ 중도상환 수수료 없음: 급하게 돈이 필요하여, 대출을 받았다가 여유가 생겨 갚을 수 있으면 언제든지 갚아도 중도상환 수수료가 없습니다.